Naši pristopi
Spoznajte metode, ki jih pri Potočnik & Novak prilagodimo vsakemu klientu posebej.
Vsaka strategija začne pri analizi tveganj, ne pri produktih.
Zaščita kapitala ni enoten produkt — je proces, ki ga oblikujemo glede na vašo situacijo, jurisdikcijo in časovni horizont. Naš metodološki okvir temelji na štirih korakih: najprej identificiramo vsa tveganja (tržna, pravna, davčna, operativna), nato predlagamo strukturne rešitve, vzpostavimo instrumente ter zagotovimo tekoči nadzor. Vsako leto opravimo pregled in po potrebi prilagodimo strukturo glede na spremembe v regulativi ali vašem premoženjskem položaju. Naše strategije so zasnovane za dolgo igro — ne za letni donos, temveč za generacijsko stabilnost.
Vsaka strategija je implementirana v skladu s slovenskim in EU-pravom.
Celovit pregled vašega premoženja identificira skrite ranljivosti: neustrezno zavarovane terjatve, koncentracijsko tveganje v enem razredu sredstev, pravne luknje v lastniških strukturah ali pomanjkljivo dednoplaniranje. Poročilo prejmete v pisni obliki v roku 15 delovnih dni.
Kadar neposredno lastništvo prinaša tveganje, strukturiramo kapital v zavarovalne produkte in kapitalske vozičke, ki so zakonito ločeni od vaše osebne premoženjske mase. To zaščiti sredstva pred potencialnimi upniki brez selitve premoženja v tujino.
Za premoženje nad 500.000 EUR oblikujemo holding ali skrbniško strukturo, ki olajša medgeneracijski prenos, zmanjša davčno izpostavljenost ob prodaji sredstev in zagotavlja jasno upravljavsko verigo. Implementacija traja od 6 do 12 tednov.
Dedni postopki brez predhodnega načrtovanja pogosto povzročijo likvidnostne krize in sporom v družini. Skupaj z vašim notarjem in davčnim svetovalcem oblikujemo dokumentacijo, ki zagotavlja nemoten prenos premoženja na naslednike po vaših željah.
Vsaka vzpostavljena struktura zahteva vzdrževanje. Vsako leto preverimo, ali so pogodbe, zavarovanja in lastniške verige še vedno skladne s trenutno zakonodajo in vašo premoženjsko situacijo. Stranke o relevantnih regulatornih novostih obveščamo proaktivno.
„Holdingsko strukturo smo vzpostavili skupaj z ekipo Potočnik & Novak pred prodajo naše nepremičnine. Prihranek pri davkih je bil znaten, postopek pa je bil vodeni brez zamud. Priporočam vsem, ki načrtujejo večjo transakcijo.“
Petra Vidmar, Kranj
Odgovori na vprašanja, ki jih stranke najpogosteje zastavijo na prvem sestanku.
Naše svetovanje je najustreznejše za posameznike in družine z likvidnim ali strukturiranim premoženjem nad 250.000 EUR. Pod to mejo so stroški vzpostavitve struktur sorazmerno visoki glede na korist. Za manjša premoženja priporočamo posvet s splošnim finančnim svetovalcem.
Da, imamo izkušnje z rezidenti v Avstriji, Nemčiji in Italiji, ki imajo premoženje ali poslovne interese v Sloveniji. Svetovanje poteka v slovenščini, nemščini ali angleščini glede na vašo preferenco.
Ne. Potočnik & Novak je izključno svetovalnica za strukturiranje in zaščito — ne upravljamo naložb, ne kupujemo vrednostnih papirjev in ne prodajamo finančnih produktov. To neodvisnost namerno ohranjamo, saj nam omogoča objektivno svetovanje.
Časovnica je odvisna od kompleksnosti. Analiza tveganj traja 15 delovnih dni. Vzpostavitev zavarovalnega ovoja je izvedljiva v 4–6 tednih. Holdingska ali skrbniška struktura zahteva 8–12 tednov, vključno s koordinacijo z notarjem in davčno upravo.
Zaračunavamo pavšalno svetovalniško nadomestilo, dogovorjeno pred začetkom projekta. Nikoli ne prejemamo provizij od tretjih strani — ne od zavarovalnic, ne od bank. Transparentnost cen je del naše poklicne etike.
Začnemo z analizo — šele nato predlagamo konkretne rešitve.